Como Solicitar el Crédito Hipotecario

Como Solicitar el Crédito Hipotecario – Lo que no te dicen los bancos

En este artículo empezaremos a ver los elementos introductorios para aprender a preparar la solicitud de crédito hipotecario.

Como solicitar el crédito

Como hacer la solicitud de crédito y no morir en el intento

Para solicitar el crédito hipotecario para la adquisición de vivienda principal debemos tener en cuenta tres tipos de créditos a los cuales podemos acceder:
Créditos con Recursos del Fondo de Ahorro para la Vivienda (FAOV):

Este crédito tiene una cuantía máxima y se otorga independientemente del ingreso y de los solicitantes que presenten el financiamiento. Actualmente (2015) el monto máximo es de Bs. 500.000.
Por ejemplo, tratándose de una familia compuesta por padre, madre y un hijo menor, a pesar de que ambos perciban ingresos y coticen al sistema de ahorro habitacional, la cuantía del crédito máximo será de Bs. 500.000.

Insistentemente me consultan si al ser dos los solicitantes, el monto del crédito se duplica por dos. No es así como funciona el sistema. Es solo un crédito de Bs. 500.000 independientemente de las personas que lo soliciten, como ya he mencionado.
Créditos con Recursos de la Cartera Hipotecaria Obligatoria (CHO):

Este crédito está destinado para las personas o grupos familiares que perciban un ingreso entre 1 y 15 salarios mínimos al mes. En este caso, el monto del crédito se determinará de acuerdo a la sumatoria de todos los ingresos de los solicitantes del crédito.
Sería el caso de un matrimonio en el que ambos integrantes perciben ingresos y cotizan al sistema de ahorro habitacional. Aquí si influye la sumatoria del ingreso para determinar el monto del crédito, por lo que a mayor ingreso, mayor será el crédito (en teoría). Más adelante te diré como vas a determinar dicho monto utilizando una herramienta que nos suministra BANAVIH para simular las condiciones del crédito. Es muy sencillo de usar y nos puede dar un monto aproximado del crédito al que podemos aspirar. Si bien es una herramienta útil, debo decirte que no está actualizada, pero a los efectos de tener una idea, nos servirá para lo que queremos: saber cuánto nos prestan.
Por último, tenemos el caso de personas que superan el ingreso de 15 salarios mínimos al mes y que requieren del financiamiento para comprar vivienda.
Para este caso existe la modalidad del crédito que otorga la Banca con sus Recursos Propios:

Este crédito se regirá por la Ley del Deudor Hipotecario. Las condiciones de esta hipoteca serán atendidas expresamente por los bancos con sus productos y para lo cual te recomiendo que consultes directamente en el banco donde ya seas cliente. Habla con el gerente a fin de que te oriente en la mejor solución para tu caso en concreto.
Indistintamente del crédito que decidas solicitar, es necesario cumplir con los lineamientos para prepara la solicitud de crédito objeto de este artículo y los siguientes que estaré escribiendo para que logres en corto plazo, armar tu carpeta con la solicitud de crédito y que tengas un alto porcentaje de éxito en la aprobación del mismo.
Es importante destacar que para que logres exitosamente la obtención del crédito, son necesarios dos aspectos claves a tener en cuenta:

  • La preparación adecuada de la Carpeta con la Solicitud de Crédito y sus anexos.
  • La presentación adecuada de la información que soporta dicha solicitud, es decir, cada uno de los documentos deben estar vigentes para que sean procesados por el banco. Muchos crédito tardan más de lo habitual en su aprobación debido a que algunos documentos están vencidos, no están actualizados o son presentados extemporáneamente, por lo que el analista del crédito debe solicitar nuevamente los documentos, y como bien sabemos, es mucho mejor engavetar el expediente que llamar al cliente.   En el próximo artículo revisaremos cuáles son los requisitos básicos para poder acceder sin ningún problema al crédito hipotecario.

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